Ma attenzione, anche per questa \u2018pratica\u2019 ci sono logicamente delle regole e delle limitazioni mentre dal punto di vista della convenienza non si pu\u00f2 prescindere dal calcolo della rata del mutuo che si andrebbe a ottenere rispetto a quello gi\u00e0 in corso. <\/p>\n
In quest\u2019articolo ci focalizzeremo sulla rinegoziazione di mutuo con Intesa Sanpaolo<\/strong> per il quale valgono tutti gli aspetti evidenziati brevemente fino ad ora, che devono per\u00f2 essere analizzati nel particolare ancor di pi\u00f9 rispetto alla surroga<\/a> e sostituzione<\/a>.<\/p>\n Nella fase di richiesta della rinegoziazione del mutuo con Intesa Sanpaolo (ma \u00e8 una condizione che vale con tutte le banche) si segue una procedura molto diversa rispetto a quella seguita al momento della richiesta \u2018iniziale\u2019 del mutuo. Questo perch\u00e9 la rinegoziazione \u00e8 una procedura che prevede la modifica di alcune condizioni del contratto<\/strong> mentre la struttura non subisce alcun cambiamento. Ci\u00f2 che si pu\u00f2 modificare riguarda infatti le condizioni economiche<\/strong> (quindi il tasso applicato) ed eventualmente la durata del piano di ammortamento<\/a><\/strong>. Non si pu\u00f2 invece mettere mano ai seguenti aspetti e cio\u00e8:<\/p>\n Ricapitolando le modifiche che possono essere accettate sono il passaggio da un fisso a un variabile o viceversa, oppure la modifica dello spread<\/a> applicato<\/strong>. Di conseguenza per mutare il tasso finito<\/a> \u00e8 possibile intervenire sia sul tipo di tasso che sullo spread. In tutti i casi bisogna partire da un presupposto: la rinegoziazione necessita di un contratto gi\u00e0 perfezionato e concluso. Solo ci\u00f2 rende libere le parti di proporre e accettare le eventuali modifiche che dovranno essere accettate da entrambe le parti. <\/p>\n Quindi se a proporre la modifica \u00e8 la banca (ipotesi improbabile) allora il mutuatario dovr\u00e0 accettarle perch\u00e9 diventino operative, mentre se a proporle \u00e8 il mutuatario sar\u00e0 la banca che dovr\u00e0 accettare le modifiche proposte<\/strong>. L\u2019accettazione avviene tramite la firma di scritture integrative al contratto da parte di entrambe le parti<\/strong>. Invece la proposta avviene tramite invio di un documento formale come pec o raccomandata con ricevuta di ritorno.<\/p>\n Attenzione! Non c\u2019\u00e8 alcun obbligo da parte di nessuna delle parti di prendere in considerazione la modifica o le modifiche apportate. E nel caso in cui venissero valutate si possono anche \u2018modificare\u2019 proponendo dei cambiamenti.<\/p>\n La lettera (cartacea o per e mail) deve riportare innanzitutto il codice identificativo unico attribuito al proprio finanziamento e proporre in modo chiaro ci\u00f2 che si desidera ottenere. La banca piemontese non propone una modulistica \u2018ad hoc\u2019 mentre non \u00e8 difficile reperire fac simile generici online.<\/p>\n Attenzione: \u00e8 importante che nell\u2019oggetto sia chiarito il motivo dell\u2019invio (si possono usare diciture come \u2018richiesta rinegoziazione per\u2026<\/strong>\u2019<\/em> o simili). La rinegoziazione del mutuo con Intesa Sanpaolo non prevede particolari cause di esclusione (pu\u00f2 essere richiesta anche dopo che \u00e8 stata fatta una surroga o una sostituzione portando il mutuo stipulato con un\u2019altra banca). Come limiti ci possono invece essere i un \u2018importo residuo\u2019 troppo basso o quello di et\u00e0 anagrafica del richiedente elevata.<\/p>\n Inoltre, cos\u00ec come avviene anche per la surroga, per la rinegoziazione non si pu\u00f2 usare il tool di simulazione<\/a> ma bisogna rivolgersi direttamente a una delle filiali di Intesa Sanpaolo (quella con la quale si ha il mutuo in corso). Sulla tipologia di mutuo invece non ci sono particolari restrizioni.<\/p>\n\n![\"foto](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/rin-int1.jpeg\")
<\/p>\nDifferenza nella procedura di richiesta?<\/h3>\n
\n
Come funziona<\/h3>\n
La procedura di richiesta: a chi rivolgerla?<\/h3>\n
\n![\"immagine](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/rin-intesa.jpeg\")
\nDopo l\u2019invio generalmente ha inizio una fase di \u2018negoziazione\u2019 delle condizioni sui cambiamenti, anche se \u00e8 una prassi diffusa che prima le proposte\/richieste vengono fatte direttamente per voce, e poi vengono formalizzate una volta trovato l\u2019accordo. Come interlocutore ci si deve rivolgere alla filiale Intesa Sanpaolo presso la quale \u00e8 stato stipulato il contratto di mutuo<\/strong>.<\/p>\nMotivi di esclusione<\/h3>\n