Il mutuo \u201cmigliore\u201d<\/strong> non \u00e8 necessariamente detto che sia quello che presenta anche il \u201cmiglior spread<\/a><\/strong>\u201d. Nel particolare ci sono tanti aspetti da considerare nella scelta di un mutuo, ma indubbiamente tra i pi\u00f9 importanti c’\u00e8 quello della determinazione di una rata sostenibile<\/strong>, un obiettivo, questo, che pu\u00f2 essere raggiunto anche guardando alla durata ed al tipo di mutuo<\/strong>, oltre che dall’onerosit\u00e0 dell’operazione considerata nella sua totalit\u00e0 (quindi anche con l’aggiunta delle spese accessorie<\/strong> sia una tantum che ricorrenti). Ovviamente a parit\u00e0 di altre condizioni lo spread ricopre un ruolo fondamentale<\/strong> dato che a minor spread corrisponde un minor esborso<\/em>, e quindi un maggior risparmio sul tasso finale.<\/p>\n Lo spread rappresenta il \u201ccompenso\u201d che la banca si attende dall’erogazione del mutuo, per cui viene definito considerando alcuni aspetti tra i quali spicca il \u201crischio\u201d connesso all’operazione stessa. Tuttavia il concetto di rischio si presta una doppia interpretazione. Infatti i mutui a tasso variabile<\/a> trovano uno spread pi\u00f9 basso rispetto a quelli a tasso fisso<\/strong>, ma con dei livelli crescenti a seconda della soglia di finanziamento richiesta rispetto al valore o al prezzo dell’immobile (maggiore \u00e8 la percentuale finanziata e maggiore sar\u00e0 lo spread legato ad un maggiore profilo di rischio del cliente). <\/p>\n Inoltre la determinazione dello spread varia a seconda che si intenda finalizzare l’acquisto di una prima o seconda casa<\/strong>, oppure se si sta cercando un mutuo per surroga<\/strong><\/a> (questi ultimi hanno ulteriori maggiorazioni di spread). Quindi comparare gli spread in modo asettico e matematico tra loro non ha alcun senso, ancora una volta bisogna fare le proprie valutazioni soprattutto puntando alla sostenibilit\u00e0 della rata<\/strong>, non solo nell’immediato, ma anche con un occhio al futuro e ai progetti che si desiderano realizzare.<\/p>\n Le banche, dopo l’inizio della crisi del 2008, hanno mostrato tutte la stessa tendenza, ovvero quella di riformulare a rialzo gli spread<\/strong>. Non si tratta di un caso o di una legge dettata dal mercato dei tassi, dato che il mercato lo fanno proprio le banche. <\/p>\n Quindi per trovare spread pi\u00f9 bassi bisogna orientarsi sulle promozioni<\/strong>, ma facendo attenzione alle condizioni reali applicate una volta a regime. Bisogna, ad esempio, evitare i mutui con spread molto bassi all’inizio<\/strong> (di norma solo il primo anno) che generalmente si alzano in modo considerevole negli anni successivi. Questo perch\u00e8, al di l\u00e0 di quanto viene spesso detto in questi casi, non c’\u00e8 nessun risparmio e nessuna compensazione, dato che a causa della capitalizzazione composta degli interessi<\/strong>, e dall’uso molto frequente del pre-ammortamento, si finisce sempre con il farsi carico di operazioni pi\u00f9 costose rispetto alla scelta di uno spread medio.<\/p>\n Fatte queste premesse, e sottolineando che il mercato pu\u00f2 essere molto variabile, una promozione interessante, che durer\u00e0 fino a fine anno, \u00e8 quella del Gran Mutuo Casa semplice di Cariparma<\/a><\/strong>, che ha un tasso finito del 2,25%<\/strong> per i primi due anni, e uno spread di 2,85% per gli anni successivi.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"La comparazione degli spread: non basta un esercizio matematico<\/h3>\n
Lo spread pi\u00f9 basso: tra promozioni e offerte standard<\/h3>\n
La scelta dello spread pi\u00f9 basso oggi?<\/h3>\n