Ci sono infatti delle situazioni in cui, proprio a causa del tipo di provenienza, le banche possono tirarsi indietro senza andare a valutare le capacit\u00e0 reddituali e patrimoniali del richiedente. Tra queste troviamo frequentemente un immobile avuto per successione<\/strong>. A riguardo ci troviamo logicamente di fronte a due possibili situazioni:<\/p>\n Analizziamo nel particolare i due ambiti provando a capire anche eventuali interventi per superare i problemi.<\/p>\n Premessa:<\/em> in questo caso la banca non deve fare alcuna valutazione, dato che il mutuo segue la successione del mutuo<\/strong>. In questa situazione quindi non ci sono da presentare documenti per il contratto di mutuo<\/a>, avviare una nuova istruttoria, ecc. Ci\u00f2 significa che gli eredi sono tenuti al pagamento regolare della rata del mutuo di un immobile ricevuto in successione, ognuno per la propria quota, fatti salvi accordi tra le parti. In alternativa \u00e8 possibile fare l\u2019accettazione con inventario<\/strong>. In tal caso gli eredi non sono esposti a debiti in misura maggiore del valore dei beni avuti in eredit\u00e0. Quest\u2019ultima rappresenta un\u2019ipotesi consigliata soprattutto quando il de cuius ha lasciato moltissimi debiti, e quindi un valore di beni in successione inferiore a quello dei beni ereditati. Da valutare anche la possibilit\u00e0 di rientrare nelle agevolazioni per la prima casa nel caso di immobile ricevuto in successione<\/a>.<\/p>\n Il problema della quota legittima<\/strong> non interessa la banca, proprio perch\u00e9 individuato anche un solo erede, potr\u00e0 rivolgersi a lui per ottenere il pagamento delle rate, cos\u00ec come non ha alcun interesse nel conoscere come \u00e8 stata organizzata la successione testamentaria<\/strong> in fase di valutazione della richiesta di un mutuo<\/a>. Questi aspetti coinvolgono solo gli eredi stessi, per capire come organizzarsi tra di loro, quali accordi trovare, se impugnare il testamento, ecc. <\/p>\n Il discorso diventa sicuramente molto pi\u00f9 delicato nel caso in cui si eredita un immobile<\/strong>, e su questo si vuole richiedere un mutuo<\/strong>. Non solo, sempre in questo ambito troviamo la vendita dello stesso a terzi, ove il terzo vuole procedere con richiesta di un mutuo parziale per saldare il prezzo di acquisto. I motivi di queste \u2018difficolt\u00e0\u2019 sono dovuti a vari fattori che possiamo riassumere nelle due seguenti \u2018macroaree\u2019:<\/p>\n Qui bisogna distinguere tra la quota legittima e gli eredi legittimi, in quanto l\u2019unico dato certo \u00e8 rappresentato proprio dalla legittima, ovvero la quota della successione che va divisa tra tutti gli eredi legittimi. Solo potendo individuare in modo del tutto certo il numero di eredi legittimi, la banca pu\u00f2 conoscere con certezza la legittima che spetter\u00e0 a ognuno. Tra le altre cose gli eredi hanno 10 anni di tempo per decidere se accettare o meno la propria quota di successione<\/strong> (\u00e8 sufficiente che un solo erede provveda all\u2019accettazione entro 12 mesi dalla morte del defunto). Proprio per questo, a meno di accettazione da parte di tutti gli eredi prima della richiesta di mutuo, alla banca mancheranno informazioni certe per decidere come muoversi. <\/p>\n L\u2019unico punto chiaro, in ogni circostanza, si verifica quando dalla successione sono passati almeno 10 anni<\/strong>.<\/p>\n Se si sta pensando di acquistare un immobile proveniente da successione (da non confondere con donazione<\/a>) bisogna fare sempre molta attenzione per non ritrovarsi in un contenzioso legale che oltre a poter durare anni<\/strong>, potrebbe anche mettere a rischio il proprio impegno economico. Questo a prescindere dalla richiesta (o meno) di un mutuo.<\/p>\n Se poi si decide di richiedere un finanziamento per l\u2019acquisto sono quasi sicure le difficolt\u00e0 per ottenerne l\u2019erogazione, a meno di aver superato i 10 anni dall\u2019eredit\u00e0 legata all\u2019immobile (termine ultimo che hanno i vari eredi per poter far valere il proprio diritto alla successione, finendo con incidere sulla quota spettante a ciascuno). <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"\n
Successione di immobile con mutuo<\/h3>\n
\n![\"erede](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/muter.jpeg\")
\nMa attenzione, anche la responsabilit\u00e0 dei vari eredi \u00e8 solidale e ci\u00f2 permette alla banca di rivolgersi anche solo a un erede per ottenere l\u2019intero pagamento della rata, mentre star\u00e0 poi all\u2019erede che ha pagato rivalersi sugli altri eredi. Gli eredi possono decidere di non accettare l\u2019eredit\u00e0 in toto, per cui rinunciando all\u2019immobile saranno liberati dall\u2019obbligo del pagamento del mutuo sull\u2019immobile avuto in successione.<\/p>\nLa posizione dell\u2019istituto di credito<\/h4>\n
Successione di un immobile sul quale richiedere un mutuo<\/h3>\n
La complessit\u00e0 di poter individuare in modo certo tutti gli eredi legittimi<\/h4>\n
\n![\"disegno](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/muter1.jpeg\")
\nMa attenzione! Questo dato non \u00e8 di semplice individuazione, fermo restando che non \u00e8 compito della banca operarsi per arrivare a conoscere il numero esatto degli eventuali eredi. \u00c8 quindi abbastanza intuitivo capire le riserve delle banche di fronte a immobili in successione, anche testamentaria, considerato che il testamento pu\u00f2 essere sempre impugnato se la quota legittima non \u00e8 stata rispettata. In pratica la banca potrebbe trovarsi di fronte anche a mutui irregolari<\/a>.<\/p>\nLe tempistiche di \u2018accettazione\u2019 dell’eredit\u00e0<\/h4>\n
Conclusioni<\/h3>\n