Prestiti Compass: simulazione online, requisiti e condizioni

Compass propone prestiti personali destinati a lavoratori dipendenti, autonomi e pensionati, oltre a soluzioni per il consolidamento dei debiti, finanziamenti finalizzati e cessione del quinto dello stipendio o della pensione.

Il prestito personale Compass può essere richiesto online oppure rivolgendosi a una filiale. Prima di presentare la domanda è possibile utilizzare il simulatore per scegliere l’importo, valutare la rata mensile e consultare una prima indicazione di durata, TAN e TAEG.

Indice Articolo

• Simulazione e preventivo online
• Tassi e costo del prestito
• Prestiti personali Compass
• Cessione del quinto Compass
• Finanziamenti finalizzati Compass
• Come richiedere un prestito Compass
• Requisiti e documenti necessari
• “Basta un giorno”: risposta e accredito
• Prestiti senza busta paga
• Prestiti con contratto a tempo determinato
• Prestiti con altri finanziamenti in corso
• Domande frequenti

Come funziona il simulatore dei prestiti Compass?

Il simulatore Compass permette di indicare la somma di cui si ha bisogno e di visualizzare le possibili combinazioni tra rata e durata. Per i prestiti online è possibile simulare importi compresi tra 1.000 e 30.000 euro, con una durata che può andare da 24 a 96 mesi.

Il risultato della simulazione contiene le principali informazioni economiche del finanziamento, tra cui:

• l’importo richiesto;
• il numero e l’ammontare delle rate;
• la durata del rimborso;
• il TAN;
• il TAEG;
• l’importo totale dovuto.

Il TAN esprime il tasso di interesse applicato al capitale. Il TAEG tiene conto anche di buona parte delle spese collegate al finanziamento e permette quindi di valutarne meglio il costo complessivo.

Quanto costa un prestito Compass?

Non esiste un unico tasso applicabile a tutti i prestiti Compass. TAN, TAEG e costo totale cambiano in funzione dell’importo, della durata, del prodotto, del canale utilizzato e del profilo del richiedente.

Per confrontare il preventivo con altre offerte è opportuno verificare:

• la somma effettivamente ricevuta;
• l’importo e il numero delle rate;
• il TAN;
• il TAEG;
• le spese di istruttoria;
• le commissioni di incasso e gestione;
• gli oneri fiscali;
• l’eventuale costo di una copertura assicurativa facoltativa;
• l’importo totale da restituire.

Una rata più bassa non corrisponde necessariamente a un prestito meno costoso. Se deriva da un allungamento della durata, può aumentare il totale degli interessi e delle spese sostenute nel tempo.

Quali prestiti personali offre Compass?

Compass propone tre principali soluzioni di prestito personale: Ottimo, l’offerta standard; Total Flex, che prevede alcune opzioni per modificare il rimborso; e Consolido, destinato a chi vuole riunire più finanziamenti in un’unica rata.

Prestito personale Ottimo

Ottimo è l’offerta standard di prestito personale Compass. Consente di richiedere fino a 30.000 euro e di scegliere importo, rata e durata in base alle proprie esigenze e alla capacità di rimborso.

Trattandosi di un prestito personale non finalizzato, la somma non deve essere necessariamente destinata all’acquisto di uno specifico bene. Può quindi essere utilizzata, ad esempio, per affrontare una spesa, acquistare un’auto, rinnovare la casa o realizzare altri progetti personali.

Prestito Total Flex

Total Flex è il prestito flessibile di Compass. Permette di scegliere tra diverse combinazioni di rata e durata e di modificare il piano di rimborso nel corso del finanziamento, nel rispetto delle condizioni contrattuali.

Tra le opzioni previste rientrano:

• la possibilità di diminuire l’importo della rata, prolungando la durata;
• la possibilità di saltare una rata una volta all’anno, fino a un massimo di cinque volte, spostandola alla fine del piano;
• l’estinzione anticipata senza costi aggiuntivi prevista dal prodotto;
• la scelta tra differenti combinazioni di importo, rata e durata.

Ridurre o posticipare una rata può rendere temporaneamente più sostenibile il rimborso, ma può anche allungare la durata. Prima di utilizzare un’opzione è quindi opportuno verificarne gli effetti sul piano complessivo.

Prestito Consolido

Consolido è la soluzione Compass pensata per chi ha più finanziamenti in corso e desidera riunirli in un unico prestito personale.

Il nuovo finanziamento viene utilizzato per estinguere i debiti selezionati, sostituendo le diverse scadenze con una sola rata mensile. È inoltre possibile richiedere liquidità aggiuntiva, se compatibile con la capacità di rimborso.

Il consolidamento semplifica la gestione dei pagamenti, ma non determina automaticamente un risparmio. Una rata mensile più bassa può infatti derivare da una durata maggiore e comportare un importo totale dovuto più elevato.

Cessione del quinto Compass

La cessione del quinto è un finanziamento a tasso fisso destinato ai lavoratori dipendenti e ai pensionati. La rata viene trattenuta direttamente dallo stipendio o dalla pensione e versata alla finanziaria dal datore di lavoro o dall’ente previdenziale.

La trattenuta non può superare un quinto, cioè il 20%, del reddito mensile netto. La durata può arrivare fino a dieci anni, mentre l’importo finanziabile dipende dallo stipendio o dalla pensione, dall’età raggiunta alla scadenza e dalle condizioni della copertura assicurativa obbligatoria.

Rispetto a un normale prestito personale, la cessione del quinto segue quindi regole specifiche e richiede una valutazione legata anche al datore di lavoro o all’ente pensionistico.

Finanziamenti finalizzati Compass

Compass propone anche finanziamenti finalizzati, collegati all’acquisto di uno specifico bene o servizio presso un esercizio convenzionato.

A differenza del prestito personale, la somma richiesta è vincolata all’acquisto indicato nel contratto e viene normalmente corrisposta direttamente al venditore. Il cliente restituisce poi l’importo attraverso le rate concordate.

I finanziamenti finalizzati possono essere utilizzati, ad esempio, per acquistare un’automobile, mobili, elettrodomestici o altri beni presso i punti vendita che offrono questa modalità di pagamento.

Come richiedere un prestito Compass

La domanda può essere presentata online, da computer o smartphone, oppure presso una filiale Compass. La procedura online prevede generalmente i seguenti passaggi:

1. simulazione dell’importo e della rata;
2. inserimento dei dati personali e professionali;
3. invio della richiesta;
4. caricamento dei documenti di identità e di reddito;
5. comunicazione dell’esito;
6. firma elettronica del contratto;
7. erogazione della somma approvata.

Per perfezionare online il finanziamento è necessario completare le procedure di identificazione a distanza e sottoscrivere il contratto mediante firma elettronica. In presenza di particolari esigenze o di verifiche aggiuntive, Compass può richiedere ulteriori informazioni oppure proporre il supporto di un operatore.

Quali requisiti e documenti servono?

Per richiedere un prestito Compass occorre essere maggiorenni, risiedere in Italia e poter dimostrare una capacità di rimborso adeguata rispetto alla somma richiesta.

I documenti normalmente necessari sono:

• un documento di identità valido;
• il codice fiscale o la tessera sanitaria;
• un documento che attesti il reddito;
• per i cittadini extra UE, il permesso di soggiorno valido e l’ulteriore documentazione richiesta.

La prova del reddito cambia in base alla situazione lavorativa:

• lavoratori dipendenti: ultima busta paga;
• lavoratori autonomi: ultima dichiarazione dei redditi;
• pensionati: ultimo cedolino della pensione.

Compass può richiedere documenti aggiuntivi quando sono necessari per verificare il reddito, la situazione professionale o la sostenibilità della rata.

“Basta un giorno”: cosa significa davvero?

“Basta un giorno” è ancora uno degli slogan utilizzati da Compass per promuovere i propri prestiti personali. Non significa però che qualsiasi richiesta venga automaticamente approvata o che il denaro sia sempre disponibile sul conto entro 24 ore.

Quando la richiesta online è completa di tutti i dati e dei documenti necessari, Compass indica che l’esito definitivo viene comunicato entro la giornata lavorativa successiva. Il conteggio parte quindi dal momento in cui la documentazione risulta completa, non necessariamente dal primo invio del modulo.

Se i documenti vengono trasmessi di sabato o in un giorno festivo, vengono considerati ricevuti il primo giorno lavorativo successivo. La tempistica dichiarata resta inoltre subordinata all’eventuale necessità di ulteriori verifiche.

Prestito Compass con risposta in un minuto

Compass prevede anche un procedimento con risposta entro un minuto, ma non è disponibile indistintamente per tutti. È riservato ai clienti Compass che possiedono i requisiti previsti e consente di richiedere online importi da 1.000 a 5.000 euro.

In questo caso Compass dispone già di parte delle informazioni sul cliente e può comunicare l’esito automatico entro 60 secondi dalla sottoscrizione della richiesta, salvo impedimenti tecnici o necessità di approfondimenti. Non deve quindi essere confuso con la normale richiesta online destinata a un nuovo cliente.

Prestiti Compass senza busta paga

La busta paga non è indispensabile per tutte le categorie di richiedenti. Pensionati e lavoratori autonomi possono dimostrare il reddito rispettivamente attraverso il cedolino della pensione e la dichiarazione dei redditi.

Chi non dispone di una busta paga, di una pensione o di un reddito autonomo documentabile può comunque presentare una domanda se possiede altre fonti di reddito o garanzie considerate idonee. La sola presenza di un garante, tuttavia, non assicura l’accettazione della richiesta.

Prestito Compass con contratto a tempo determinato

È possibile richiedere un prestito Compass anche con un contratto di lavoro a tempo determinato, ma devono essere rispettate condizioni specifiche.

Secondo le informazioni pubblicate da Compass, il piano di rimborso deve concludersi entro la scadenza del contratto di lavoro. Per richieste superiori a 3.000 euro è inoltre prevista la presenza di un garante.

La possibilità riguarda anche altre forme di lavoro a termine, come i contratti interinali o di apprendistato, ferma restando la valutazione complessiva della richiesta.

Si può chiedere un altro prestito con finanziamenti in corso?

Avere già un finanziamento non impedisce automaticamente di presentare una nuova domanda. Compass esamina però il reddito disponibile, l’importo delle rate già sostenute, la regolarità dei pagamenti e la capacità di affrontare il nuovo impegno.

Quando le scadenze esistenti sono numerose, può essere valutata la soluzione Consolido per riunire i finanziamenti in un’unica rata ed eventualmente richiedere ulteriore liquidità.

Domande frequenti sui prestiti Compass

Il simulatore garantisce l’approvazione del prestito?

No. La simulazione serve a calcolare una possibile combinazione di importo, rata, durata, TAN e TAEG. L’approvazione dipende dalle verifiche effettuate dopo l’invio della domanda.

La rata del prestito Compass rimane fissa?

I prestiti personali Compass prevedono normalmente un tasso fisso e una rata costante. Total Flex consente però, alle condizioni stabilite dal contratto, di diminuire la rata o saltarne una, modificando il piano originario.

Quanto tempo serve per sapere se il prestito è stato accettato?

Con documentazione completa, Compass indica che l’esito definitivo viene comunicato entro la giornata lavorativa successiva. La richiesta può richiedere più tempo se mancano documenti o sono necessari approfondimenti.

Quanto tempo serve per ricevere il denaro?

L’accredito non coincide necessariamente con la comunicazione dell’esito. Dopo l’approvazione e la firma del contratto, Compass indica un termine massimo di 30 giorni per il bonifico.

Si può estinguere anticipatamente un prestito Compass?

Sì. Il finanziamento può essere rimborsato, in tutto o in parte, prima della scadenza. Le modalità, la riduzione dei costi e l’eventuale indennizzo sono indicati nel contratto. Il prodotto Total Flex presenta inoltre l’estinzione anticipata gratuita tra le proprie funzionalità.

È possibile saltare una rata?

Con Total Flex è possibile saltare una rata una volta all’anno, fino a un massimo di cinque volte, rinviandone il pagamento alla fine del piano. L’opzione deve essere utilizzata secondo le condizioni previste dal contratto.

Si può fare tutto online?

La richiesta di prestito può essere avviata e, nei casi previsti, completata online mediante caricamento dei documenti, identificazione a distanza e firma elettronica. In presenza di particolari verifiche può essere necessario il supporto di un operatore o il passaggio in filiale.