Credit Agricole mutuo prima casa e surroga: costi e condizioni

Per i finanziamenti destinati alla casa, Credit Agricole ha da diversi anni previsto il Gran Mutuo, disponibile anche nella versione 100%. Un prodotto evergreen che nel corso del tempo non ha apportato grandi variazioni nei contenuti. Il discorso cambia per il Credit Agricole Mutuo Adesso, recentemente introdotto, che prevede sempre la scelta tra un tasso fisso puro, oppure un variabile. Vediamo di più assieme.

Indice articolo

Finalità per la richiesta

Sia che si voglia andare sul classico Gran Mutuo 100% che per il Mutuo Adesso, le finalità accettate sono:

  • acquisto di un immobile per uso residenziale (prima casa o seconda casa);
  • ristrutturazione di un immobile che si ha già, anche per quanto riguarda il miglioramento dell’efficienza energetica;
  • mutuo surroga per le stesse finalità previste (acquisto oppure ristrutturazione).

sezione mutui sito ufficiale credit agricole

Da questo punto di vista quindi non troviamo novità riguardo alle offerte classiche di molti altri gruppi bancari, tranne che per la possibilità di poter scegliere il Leasing abitativo, disponibile sempre nella sezione ‘casa’ di Credit Agricole (N.B. Ovviamente questa soluzione è prevista solo in caso di acquisto di un’unità con uso residenziale).

Differenze tra Gran Mutuo e Adesso

Se le finalità sono tutto sommato simili, i requisiti e molte condizioni differiscono tra questi due mutui. Tra le differenze troviamo in primis l’età dei richiedenti, ovvero l’età massima, in quanto:

  • la versione Gran Mutuo prevede che al termine del contratto il richiedente non abbia più di 75 anni;
  • la versione Adesso prevede un’età massima, sempre alla scadenza dell’ammortamento, pari a 80 anni.

Questo aspetto condiziona ovviamente la durata massima che si può scegliere per il mutuo, che va da un minimo di 5 anni ad un massimo di 30 anni (fermi restando appunto i limiti dell’età anagrafica del richiedente).

Un’altra differenza di un certo peso è quella sulla tipologia di tasso, in quanto nella sola versione Adesso si può scegliere anche il variabile con tetto massimo (o Cap) oppure con opzione tasso fisso. In quest’ultimo caso si può passare durante l’ammortamento dal tasso variabile a quello fisso senza dover richiedere una rinegoziazione, essendo già prevista come possibilità nel contratto, con tutte le condizioni applicate specificate. Anche a livello di spread le differenze possono essere notevoli. Per poterle conoscere è essenziale farsi fare più preventivi da comparare, valutando comunque i valori a monte attraverso il tool presente sul sito, il cui utilizzo vedremo nell’apposita sezione, un po’ più avanti.

(Fonte: sito ufficiale Credit Agricole – Data: 17 dicembre 2019)

Qual è l’alternativa flessibile?

Per scegliere la soluzione migliore in base alle proprie necessità si deve considerare anche l’aspetto della flessibilità nella gestione dei rimborsi, possibile solo con l’uso delle due opzioni che sono previste dal Credit Agricole Mutuo Adesso. Per la precisione si ha a disposizione un’opzione standard (che non può essere scelta) rappresentata dal Saltarata.

Questa può essere esercitata una volta all’anno, mettendo la rata saltata in coda al piano di ammortamento. A questa opzione ‘fissa’ è possibile aggiungere un’opzione a scelta tra le seguenti alternative:

  • Sospendirata: si esercita la sospensione totale del rimborso delle rate fino a 12 mesi;
  • Sospendiquota: in questo caso si decide di rimborsare solo la quota interessi, mentre si ha la sospensione del rimborso della quota capitale per un periodo massimo pari a 24 mesi;
  • Regolamutuo: si può decidere la variazione della durata del mutuo fino a 5 anni.

Non rientra invece tra le opzioni, ma si tratta di una promozione, quella del Prima Gratis, ovvero come recita l’informativa pubblicitaria ‘la prima rata la paghiamo noi’ che è offerta per dare una partenza più leggera rispetto all’inizio di un normale mutuo.

(Fonte: sito ufficiale Credit Agricole – Data: 17 dicembre 2019)

Anche al 100%?

Chiudiamo la parte dedicata alle differenze tra i due tipi di mutuo offerti da Credit Agricole, con un occhio alle percentuali massime concedibili. Queste sono del 100% solo nel caso del Gran Mutuo, mentre scendono a 80% in caso del mutuo Adesso e per la sola ipotesi di acquisto. Nel caso della ristrutturazione la percentuale massima è infatti del 50% mentre nel caso della surroga tutto dipende dall’importo residuo (con un minimo di 50 mila euro).

Si devono poi considerare i limiti applicati sempre per la versione del mutuo Adesso sulla scelta di alcuni tassi, ovvero in caso di tasso variabile con Cap è possibile richiedere max 500 mila euro.

Per quanto riguarda la gestione e l’applicazione delle spese accessorie ci sono delle modeste discrepanze che si concentrano soprattutto tra le spese di istruttoria che sono pari all’1% (da comprendersi tra 1000 e 3 mila euro) nel Gran Mutuo, e pari all’1,5% (con importo tra 1500 e 3 mila euro) nel caso del mutuo Adesso.

(Fonte: sito ufficiale Credit Agricole – Data: 17 dicembre 2019)

Il tool di calcolo

Sul sito, disponibile per qualsiasi utente, anche chi non è registrato o non è già cliente di Cariparma o altra banca del gruppo francese, c’è un tool calcola rata molto semplice da utilizzare. Di contro questo calcolatore richiede informazioni generiche e per questo non va considerato al pari di un vero e proprio preventivatore.

esempio calcola rata mutuo credit agricole

Il tool attraverso apposite ‘barre di scorrimento’ permetterà di scegliere:

  • la finalità per il quale si vuole richiedere il mutuo (tra acquisto, ristrutturazione o surroga);
  • il valore dell’immobile (parliamo del valore presunto o meglio ancora del prezzo di acquisto se già è stata trovata un’abitazione che si vorrebbe acquistare);
  • l’importo del mutuo che si vorrebbe richiedere tra il minimo e il massimo previsto dal sistema;
  • la durata massima di rimborso.

Una volta inseriti tutti i parametri si deve cliccare su Calcola la Rata per accedere alle varie proposte. Queste possono così essere analizzate più a fondo anche aggiustando i parametri così da rendere il tutto il più possibile personalizzato (Fonte simulazione: sito ufficiale Credit Agricole – Data: 17 dicembre 2019):

esempio 1 calcolo rata mutuo credit agricole

Come si può vedere dall’esempio per ogni tipologia viene proposta una versione coperta dall’assicurazione multirischi (foglio informativo) in promozione anche sulla versione Gran Mutuo 100%.

esempio 2 credit agricole

Selezionando Scegli (il pulsante rosso in basso) si può passare alla fase successiva che permette di salvare il calcolo fatto e richiedere un ricontatto, anche nel caso in cui l’immobile non sia stato ancora individuato.

form contatti credit agricole

Per essere contattati si può anche compilare il form e attendere l’interazione con un consulente.


Inserito nella categoria: Mutuo Banca