Mutuo Arancio ING: caratteristiche, costi e LTV fino al 95%

Il Mutuo Arancio di ING è uno dei prodotti storici nel panorama dei mutui online in Italia. Oggi la richiesta può essere gestita in gran parte online e il prodotto continua a distinguersi soprattutto per la possibilità, in caso di acquisto della prima casa, di finanziare fino al 95% del valore dell’immobile.

L’offerta comprende diverse finalità e formule di tasso, oltre ad alcune condizioni dedicate agli immobili con elevata efficienza energetica. Vediamo quindi come funziona il Mutuo Arancio e quali sono le principali condizioni aggiornate ad agosto 2026.

Indice

• Tipologie del Mutuo Arancio
• Quanto finanzia ING?
• Tassi e piani di ammortamento
• Mutuo Arancio e immobili in classe energetica A o B
• Come abbassare la rata?
• Spese accessorie e costi
• Come richiedere un preventivo?
• Mutuo in Vista: la predelibera ING
• Domande frequenti
• Conclusioni

Il Mutuo Arancio può essere richiesto per diverse esigenze legate alla casa. Tra le finalità previste da ING troviamo l’acquisto della prima casa o della seconda casa, la sostituzione o la surroga di un finanziamento già esistente, il rifinanziamento, cioè una sostituzione del mutuo più nuova liquidità, il mutuo di liquidità e il mutuo per ristrutturazione.

Le condizioni cambiano in base alla finalità scelta. Per l’acquisto, l’importo minimo finanziabile parte da 50 mila euro.

Per la prima casa ING indica un importo massimo che può arrivare a 2 milioni di euro, mentre per l’acquisto della seconda casa il massimo è pari a 500 mila euro.

Per il mutuo di sostituzione e per la surroga l’importo minimo sale invece a 80 mila euro.

(Fonte: ING Italia – documentazione ufficiale Mutuo Arancio, consultata ad agosto 2026)

Uno degli aspetti più interessanti del Mutuo Arancio riguarda la percentuale del valore dell’immobile che può essere finanziata.

Per l’acquisto della prima casa, ING permette di arrivare fino al 95% del valore dell’immobile. Si tratta quindi di una percentuale superiore al tradizionale mutuo all’80%.

Il rapporto tra importo finanziato e valore dell’immobile prende il nome di Loan To Value o LTV.

Per l’acquisto della seconda casa, invece, il finanziamento può arrivare fino all’80%.

Per lavoratori autonomi, professionisti e imprenditori possono essere previste percentuali inferiori per alcune finalità, come rifinanziamento, liquidità e ristrutturazione.

La possibilità di finanziare fino al 95% rappresenta quindi una delle caratteristiche distintive del prodotto. Va però ricordato che la concessione del mutuo è sempre subordinata alla valutazione del merito creditizio, del reddito e dell’immobile da parte di ING.

ING non collega questa possibilità all’adesione al Fondo di Garanzia Prima Casa: si tratta quindi di condizioni proprie del prodotto bancario, soggette ai criteri di valutazione dell’istituto.

(Fonte: ING Italia – documentazione ufficiale Mutuo Arancio, consultata ad agosto 2026)

La durata del Mutuo Arancio può generalmente partire da 10 anni e arrivare fino a 30 anni.

A seconda della formula scelta sono disponibili durate di 10, 15, 20, 25 e 30 anni.

Tra le principali formule troviamo:

• Mutuo Arancio a tasso fisso, con rata determinata in base al tasso definito al momento della stipula;
• Mutuo Arancio a tasso variabile, indicizzato all’Euribor a 3 mesi oppure al tasso BCE;
• Mutuo Arancio Fisso Rinegoziabile, che consente dopo un periodo iniziale a tasso fisso di scegliere nuovamente tra le formule disponibili secondo le condizioni contrattuali.

Per chi fosse in dubbio se è meglio scegliere il tasso fisso o il tasso variabile, è possibile approfondire l’argomento nell’apposita guida Tasso: meglio fisso o variabile?

Il costo effettivo del mutuo non dipende però soltanto dal tipo di tasso. Lo spread e le condizioni applicate possono variare in funzione della finalità, della durata e soprattutto del rapporto tra importo richiesto e valore dell’immobile.

In generale, un LTV più contenuto può consentire l’accesso a condizioni migliori rispetto a una richiesta che finanzia una percentuale molto elevata del valore della casa.

Per questo motivo, prima di avviare la richiesta è utile effettuare una simulazione del mutuo e confrontare non soltanto il TAN ma soprattutto il TAEG, che comprende anche le principali spese collegate al finanziamento.

I tassi proposti da ING possono inoltre cambiare nel tempo in funzione dell’andamento dei parametri di mercato e delle promozioni in corso. Per questo motivo non riportiamo in questa guida un TAN promozionale puntuale, che potrebbe diventare rapidamente non aggiornato.

(Fonte: ING Italia – documentazione ufficiale Mutuo Arancio, consultata ad agosto 2026)

Nel 2026 ING prevede condizioni specifiche per gli immobili caratterizzati da una buona efficienza energetica.

Per l’acquisto o la surroga di immobili residenziali in classe energetica B, A o superiore può essere applicata una riduzione del tasso di 0,20 punti percentuali, nel rispetto delle condizioni previste dalla banca.

Per l’acquisto di un immobile appartenente alle classi energetiche ammesse ING prevede inoltre l’azzeramento delle spese di perizia.

La classe energetica deve essere documentata attraverso l’Attestato di Prestazione Energetica (APE) e devono essere rispettati gli ulteriori requisiti previsti dall’offerta.

(Fonte: ING Italia – condizioni Mutuo Arancio per immobili ad elevata efficienza energetica, consultate ad agosto 2026)

ING continua a prevedere un vantaggio per chi utilizza Conto Corrente Arancio per l’addebito delle rate del mutuo.

Per i Mutui Arancio che rispettano i requisiti previsti dalla promozione può essere applicato uno sconto dello 0,30% sulla quota interessi delle rate.

Per continuare a beneficiare dello sconto a partire dalla quarta rata è necessario rispettare le condizioni indicate da ING, tra cui l’accredito dello stipendio o della pensione oppure entrate mensili complessive di almeno 1.000 euro sul Conto Corrente Arancio.

La presenza del conto non deve quindi essere valutata soltanto come modalità di pagamento della rata, ma può incidere concretamente sul costo del finanziamento quando sono rispettati i requisiti previsti.

(Fonte: ING Italia – condizioni relative allo sconto Conto Corrente Arancio, consultate ad agosto 2026)

Anche le spese accessorie hanno un peso importante nella valutazione di un mutuo e devono essere considerate insieme al tasso.

Ad agosto 2026, ING indica per Mutuo Arancio i seguenti principali costi:

In caso di surroga del mutuo, le spese previste dalla normativa e dalla banca per l’operazione sono sostanzialmente a carico dell’istituto.

È differente invece il caso della rinegoziazione del mutuo, che consiste nella modifica delle condizioni del finanziamento già in essere con la stessa banca e non deve essere confusa con la surroga.

A queste voci può aggiungersi l’imposta sostitutiva, che dipende dalla finalità e dalla tipologia dell’immobile.

Per l’acquisto o la ristrutturazione dell’abitazione principale l’imposta è generalmente pari allo 0,25% dell’importo finanziato; per l’acquisto o la ristrutturazione di una seconda casa è normalmente pari al 2%. In caso di surroga non è invece dovuta una nuova imposta sostitutiva.

Rimane inoltre rilevante la copertura contro incendio e scoppio dell’immobile dato in garanzia. ING indica che il costo della polizza incendio e scoppio collegata al Mutuo Arancio è sostenuto dalla banca secondo le condizioni previste.

Approfondimento: Guida assicurazione mutuo.

(Fonte: ING Italia – documentazione ufficiale Mutuo Arancio, consultata ad agosto 2026)

Sul sito ufficiale di ING è disponibile un simulatore online che permette di calcolare una prima ipotesi di rata e confrontare le diverse formule disponibili prima di procedere con la richiesta di preventivo.

Il procedimento parte dall’inserimento dei principali dati relativi al finanziamento e all’immobile, come:

• finalità del mutuo;
• valore o prezzo dell’immobile;
• importo che si desidera finanziare;
• durata;
• tipologia di tasso.

Per l’acquisto della prima casa il simulatore consente di considerare un finanziamento che può arrivare fino al 95% del valore dell’immobile.

Una volta inseriti i dati, il sistema permette di confrontare le soluzioni disponibili e valutare la rata prevista. Se una delle proposte è compatibile con le proprie esigenze, è possibile proseguire con la richiesta vera e propria.

Il processo indicato da ING prevede in generale:

• simulazione iniziale del finanziamento;
• compilazione della richiesta;
• caricamento della documentazione reddituale e relativa all’immobile;
• valutazione da parte della banca;
• perizia dell’immobile;
• in caso di esito positivo, stipula davanti al notaio.

Durante la valutazione della proposta è utile controllare anche il relativo piano di ammortamento, così da verificare l’evoluzione nel tempo della quota capitale e della quota interessi.

Una delle possibilità oggi offerte da ING a chi deve ancora individuare l’immobile è Mutuo in Vista.

Si tratta di una valutazione reddituale preventiva che consente di conoscere l’importo massimo di mutuo che ING potrebbe concedere sulla base della situazione reddituale del richiedente, prima ancora di aver trovato la casa da acquistare.

In caso di esito positivo viene rilasciato un attestato di predelibera reddituale valido per 6 mesi.

Questo può essere utile per orientare con maggiore precisione la ricerca dell’immobile e conoscere in anticipo l’ordine di grandezza del finanziamento potenzialmente ottenibile.

La predelibera non equivale comunque alla concessione definitiva del mutuo: una volta individuata la casa sarà necessario completare la valutazione dell’immobile e la restante istruttoria prevista da ING.

(Fonte: ING Italia – Mutuo in Vista, consultato ad agosto 2026)

Il Mutuo Arancio ING mantiene nel 2026 alcune caratteristiche interessanti per chi cerca un mutuo gestibile in gran parte online.

Tra gli elementi più distintivi troviamo soprattutto la possibilità di arrivare fino al 95% del valore dell’immobile per l’acquisto della prima casa, oltre alla disponibilità di diverse formule di tasso, alle condizioni dedicate agli immobili con elevata efficienza energetica e alla predelibera reddituale Mutuo in Vista.

Rispetto al passato sono però cambiate alcune spese, in particolare quelle di istruttoria e perizia, ed è quindi importante fare riferimento alle condizioni attuali piuttosto che ai costi storicamente applicati dal prodotto.

Come per qualsiasi finanziamento immobiliare, la convenienza deve essere valutata sulla base della propria situazione, confrontando TAN, TAEG, durata, LTV, rata e costi accessori con le altre offerte disponibili al momento della richiesta.

Ultimo aggiornamento: agosto 2026. Le condizioni riportate possono cambiare nel tempo e la concessione del finanziamento è soggetta alla valutazione di ING. Prima della sottoscrizione è sempre necessario consultare la documentazione precontrattuale aggiornata della banca.