Opinioni mutui banca Unipol: cosa cambia con BPER

L’acquisizione della Unipol da parte della banca Bper ha portato ad una estesa modifica di tutti i prodotti finanziari che un tempo facevano capo a Banca Unipol. Per questa ragione chi vuole saggiare l’offerta, formularsi delle opinioni, valutare o meno la possibilità di ottenere un mutuo 100 per cento, o arrivare ad avere una semplice simulazione o un giudizio di fattibilità, deve guardare all’offerta dei mutui Bper e non più ai mutui Banca Unipol.

Che cosa comprende e cosa offre

Come precedentemente all’acquisizione anche nella sezione Mutui di Banca Bper troviamo una buona scelta sia per i privati che per le aziende anche se in quest’articolo ci concentreremo sulla sezione mutuo dedicata alla clientela retail. Questa prevede una risposta adeguata a numerose necessità come ad esempio per chi vuole sfruttare i bonus legati alla ristrutturazione (compreso anche il super bonus 110%), chi vuole un mutuo di acquisto a tasso variabile, fisso o con tetto massimo od ancora chi cerca un finanziamento ‘green’.

Tasso fisso e variabile per le finalità acquisto e ristrutturazione

Si tratta dell’offerta almeno apparentemente più classica, che prevede una scelta di partenza chiara e cioè:

• optare con una tasso fisso per tutta la durata del mutuo, con una durata che va da 5 a un massimo di 30 anni;
• andare su un tasso variabile, sempre per una durata da 5 a 30 anni, volendo sfruttare le oscillazioni del mercato. Il tasso di riferimento è l’euribor a 3 mesi anche se è possibile scegliere il finanziamento indicizzato al Bce se si preferisce.

Le alternative più flessibili

Detto questo, anche per chi non vuole rimanere legato ad un tasso per tutta la durata del finanziamento sono previste varie alternative di mutuo. Nel particolare al 15 febbraio 2021 abbiamo (Fonte: sito ufficiale Bper):

• Tasso Fisso Iniziale Vantaggio Opzione: rappresenta la soluzione adatta per chi vuole iniziare con il tasso fisso ma che allo stesso tempo vuole decidere che rimanga tale anche solo per un tot di tempo;
• Tasso Variabile Vantaggio Opzione: stesso discorso del precedente ma iniziando con il tasso variabile in modo da poter decidere di passare, eventualmente, a un fisso un po’ più avanti;
• Mutuo Pro tetto: la versione Bper di un mutuo con Cap destinato evidentemente a chi vuole un variabile che non scappi del tutto dal controllo delle proprie finanze;
• Variabile con rata costante: il finanziamento in questione presente sia durata che tasso variabile. Questo permette di adattare il mutuo alle variazioni del mercato senza cambiare il peso della rata che rimane in ogni caso costante per tutta la durata del piano di ammortamento.

Condizioni generali

Tutti questi tipi di mutuo hanno come finalità l’acquisto di immobili per uso residenziale, con una percentuale massima finanziabile sempre pari all’80% del prezzo effettivamente pagato per l’acquisto o il valore di perizia (il minore tra i due). Nel caso di immobili non residenziali le percentuali finanziabili sono invece differenti. Per la precisione:

• per i Fabbricati e terreni a uso agricolo: il minore tra il 70% del valore di perizia e l’80% del costo effettivamente pagato;
• per gli Immobili a destinazione servizi: a percentuale minore tra il 70% del valore di perizia e l’80% del costo di acquisto;
• per gli immobili a destinazione turistico – commerciale: la percentuale minore tra il 65% del valore di perizia e l’80% del prezzo di acquisto;
• per gli immobili a destinazione produttiva: la percentuale minore tra il 60% del valore di perizia e l’80% del costo di acquisto
• per i terreni edificabili si va invece dal minore tra il 50% del valore risultante dalla perizia e l’80% del costo pagato.

L’età massima, alla scadenza del piano di ammortamento dovrà essere di 75 anni e nel caso di cointestati si guarda all’età dell’intestatario più giovane. Tra i costi accessori vanno considerati la perizia di 280 euro e l’istruttoria dell’1,5% (costo minimo di 599 euro). Non ci sono costi di gestione pratica mentre è previsto un contributo rid pari a 2,75 euro.

(Data: 15 febbraio 2021 – Fonte: sito ufficiale Bper)

Per liquidità

Le versioni a Tasso Fisso Iniziale Vantaggio Opzione, a Tasso Variabile Vantaggio Opzione, e quella a tasso fisso Puro, sono disponibili anche nella versione Liquidità. In tal caso si deve avere già un immobile da mettere come garanzia, potendo ottenere una somma calcolata in misura pari all’80% del valore periziato dell’immobile. Detto questo, l’importo richiedibile non potrà essere inferiore a 40 mila euro e superiore a 350 mila euro. Come durata si va da 18 mesi fino a 360 mensilità. Le spese accessorie sono le stesse applicate in caso di finalità per acquisto.

(Approfondimento: Mutuo 80%)

La versione Green

Con questo finanziamento si va invece a colmare una lacuna dell’offerta dei mutui Unipol. Si rientra infatti nei mutui dedicati, con condizioni agevolate, a coloro che acquistano immobili certificati per classi energetiche ‘green’ (ovvero di classe energetica A o B). Proprio per questo tra i documenti è richiesta anche la certificazione APE che attesti questo requisito. Per il resto si tratta sempre di un mutuo con finalità di acquisto, durata di 30 anni come massimo e tasso fisso. La percentuale massima finanziabile, nonostante la finalità, è comunque pari ad un massimo dell’80%.

L’accesso all’offerta

Sul sito è disponibile un calcola rata mutuo che ha carattere puramente indicativo e fornisce una mera simulazione che non ha logicamente finalità di vero e proprio preventivo. Per ottenere un vero preventivo, oppure avere maggiori informazioni, si deve fissare un appuntamento in una filiale in modo da ricevere la consulenza necessaria. Al momento non è quindi prevista una formula di mutuo online.

Contatti utili

Per un primo contatto attraverso cui, ad esempio, prendere un appuntamento si può compilare il form al quale si accede direttamente dalla pagina di interesse (per esempio quella dedicata al ‘Mutuo Green’. Qui basterà compilare i pochi spazi obbligatori per venire contattati e quindi essere indirizzati verso l’opzione di assistenza e/o consulenza più adatta.

Dal sito istituzionale, inoltre, anche per i mutui si può usare la chat, oppure si può chiamare il numero verde allo 800 22 77 88.

Conclusioni

L’offerta di Unipol non presenta condizioni originali e, per certi versi, rischia di essere obsoleta rispetto alle novità del settore. Una grande difficoltà si incontra ad esempio nel reperire tool o programmi gratuiti sul sito ufficiale per poter fare delle simulazioni tipiche dei calcola rata. A spetto ora superato grazie all’aiuto dell’assistente virtuale Dotti che guiderà passo passo la simulazione sia nel caso di un nuovo mutuo che per la surroga.

Evidenziato anche questo aspetto parliamo in definitiva di un’offerta completa, anche se ancora per le opinioni sulla convenienza ci si deve rimettere alle specifiche condizioni e necessità di ognuno.