La Banca del credito cooperativo si affida alla formula del mutuo “su misura” per soddisfare la propria clientela ed attirarne di nuova, ma a conti fatti di novità non ce ne sono poi di realmente apprezzabili. Infatti come soluzioni “personalizzate” e agevolazioni sono proposte:
Non si può parlare di particolarità nemmeno se si considerano le differenti realtà territoriali, ricordando comunque che le offerte delle Bcc (non solo per il mutuo) sono proposte da filiali che hanno una forte appartenenza territoriale (per esempio per la provincia di Roma, Pordenone, Milano, Brescia, Bergamo ecc).
Non rimane quindi che considerare la dimensione economica dei mutui Bcc, per poterne valutare almeno la convenienza.
In particolare valuteremo più nel dettaglio i mutui assistiti da ipoteca e non quelli chirografari, che sono comunque molto numerosi. Per quest’ultimi riportiamo i prodotti disponibili al 20 ottobre 2022 in modo sintetico (Fonte: sito ufficiale BCC):
Indice
Il piano di ammortamento può andare da un minimo di 5 anni ad un massimo di 30 anni. Come tassi si può scegliere tra il tasso variabile (con indicizzazione a Euribor oppure tasso Bce), il tasso fisso e il tasso variabile con cap, con differenze a seconda che si scelga il rimborso mensile o semestrale.
Inoltre chi sceglie di pagare con addebito sul conto corrente Bcc ha uno sconto di circa 0,10% ma bisogna anche considerare che il livello degli spread tende ad essere medio-alto. Per la precisione all’aumentare della durata in tranche da 5 anni il tasso aumenta (al 26 agosto 2019 da Foglio informativo ufficiale si va dal tasso del 3,20% al 3,75%). Ovviamente per conoscere le condizioni esatte del mutuo che si vorrebbe valutare bisogna richiedere un preventivo personalizzato, anche se in prima battuta, come gà accennato, ci si può orientare con il calcola rata online dei mutui Bcc.
I mutui ipotecari possono essere sfruttati anche per ottenere liquidità aggiuntiva con varie alternative sia per quanto riguarda il tasso che per l’LTV dell’immobile che sosterrà l’ipoteca.
(Fonte: sito ufficiale Bcc – Data 20 ottobre 2022)
Negli ultimi tempi si è fatto qualche sforzo in più per inserire anche dei prodotti più mirati, per rispondere a delle esigenze specifiche, come nel caso delle seguenti tre alternative:
(Fonte: sito ufficiale Bcc – Data 20 ottobre 2022)
A riguardo vanno considerati i costi accessori legati alla pratica di mutuo che nel caso del mutuo fondiario per acquisto o ristrutturazione prevedono:
Attenzione: per alcune tipologie ci possono essere delle condizioni diverse, per cui bisogna informarsi direttamente con la filiale scelta. Questo rende complicato trovare delle recensioni che siano adattabili in via generale.
(Fonte: sito ufficiale Bcc – Data 20 ottobre 2022)
Per ottenere delle condizioni effettivamente migliorative bisogna rientrare nei comuni con i quali la Bcc ha stipulato delle convenzioni, ma si tratta di una rosa veramente ristretta, e comunque bisogna accettare in questo caso una vasta serie di limitazioni. Vista inoltre la grande territorialità che questa banca ha mantenuto nel corso degli anni, il consiglio rimane quello di rivolgersi direttamente a una filiale presente nella propria zona, la quale potrà vantare delle condizioni più adatte alla propria situazione od ancora promozioni specifiche che possono essere legate anche a immobili costruiti da costruttori clienti, ecc. Quello che davvero manca è la possibilità di poter fare una ricerca on line che permetta di scremare ed eliminare tutte le soluzioni che sono al di fuori della propria situazione reddituale.