Opinioni convenienza mutui Che Banca: si risparmia davvero?

Il mutuo con CheBanca è davvero conveniente per te? Come per qualsiasi altra offerta la convenienza non va vista fine a se stessa, ma combinata con altri fattori, tra i quali la trasparenza, il livello di consulenza, oltre che la possibilità di scegliere la tipologia di mutuo che meglio si adatta alle proprie necessità.

FISSO VARIABILE RISPARMIO VARIABILE CON CAP
Spread da 0,50% a 1,75% da 1,03% a 1,98% da 1,58% a 2,18% da 2,45% a 2,75%
Caratteristiche Rata costante La rata segue l’andamento dell’Euribor a 3 mesi Mutuo collegato al Conto corrente o Conto Tascabile CheBanca: maggiori sono i soldi depositati, minore è la rata! Mutuo a tasso variabile con protezione rispetto all’eccessivo aumento dell’Euribor

Scegli il mutuo più adatto e il calcola rata

Le finalità per cui poter chiedere i mutui sono molteplici, che vanno dall’acquisto alla ristrutturazione, dalla surroga al mutuo di liquidità, fino al consolidamento debiti.

Come scegliere? Senza il bisogno di essere già clienti, utenti censiti o registrati, con i tools di CheBanca è possibile sfruttare due funzioni che sono ‘Scopri il mutuo che fa per te’ e ‘Calcola Rata’. Vediamo come funzionano:

Scopri il Mutuo che fa per te

Se si sceglie questo come Tool, si avrà la possibilità, di vedere sinteticamente le principali caratteristiche dei mutui offerti che, al 15 maggio del 2018 sono (Fonte: sito ufficiale CheBanca):

  • Mutuo CheBanca Tasso fisso;
  • Mutuo CheBanca tasso variabile;
  • Tasso variabile con Cap e Floor;
  • Mutuo Rata Protetta; Mutuo Risparmio.

Calcola la rata

Se si decide di utilizzare questo programma si fa un vero e proprio calcolo delle rate che si dovrebbero pagare a seconda del tipo di “tasso” scelto. Questo calcolo può essere fatto sia in caso di acquisto che di surroga.

Ad esempio se si vuole fare un calcolo per un immobile con questi dati:

  • prezzo di acquisto 250 mila euro;
  • importo mutuo richiesto 100 mila euro;
  • durata del piano di ammortamento 20 anni.

Il sistema al 15 maggio 2018 ha formulato le seguenti ipotesi per ciascuna tipologia di mutuo offerto da CheBanca:

Come si può vedere questo sistema può essere utile per poter mettere subito a confronto gli spread, per tipo di tasso e i corrispondenti Taeg. L’impiego di questo tool non fornisce logicamente un calcolo di fattibilità che è condizionato sia dai dati reddituali del richiedente che dall’effettivo valore rilevato con la perizia immobiliare che un incaricato della banca dovrà effettuare.

I mutui CheBanca: dal mutuo risparmio a quelli più “regular”

Entriamo nel particolare dell’offerta mutui di CheBanca focalizzando l’attenzione sul prodotto sicuramente più ‘particolare’ che prende il nome di mutuo risparmio di CheBanca (disponibile solo nella versione di mutuo a tasso variabile).

Questo finanziamento attira la curiosità di una buona fetta di potenziali richiedenti, dato che promette di offrire la possibilità di far “risparmiare” gli interessi passivi, grazie alla formula del “salvadanaio”.
Va subito precisato che questo tipo di mutuo non è un esemplare unico, dato che rientra nella categoria dei mutui off set, ovvero di quei mutui che sono collegati ad altri prodotti o servizi, e che, in base al tipo di uso che se ne fa, permettono di realizzare una riduzione dello spread.

Il mutuo risparmio di ChaBanca sfrutta come collegamento il conto corrente e/o il Conto Tascabile (la carta conto di CheBanca). Quindi a seconda dei soldi che si trovano sull’uno o sull’altro entra in funzione il meccanismo della riduzione dello spread che comunque è più elevato rispetto allo stesso variabile ‘puro’ di CheBanca.

Un aspetto negativo sta nel fatto che sia il conto corrente che il Conto Tascabile non prevedono remunerazione, per cui mantenere elevate giacenze potrebbe a volte risultare uno spreco di denaro, quindi farsi due conti tra quanto si risparmierebbe e quanto si perderebbe è sempre la cosa migliore. Come aspetto positivo c’è il fatto che si possono collegare fino a 4 Conto Tascabile, intestati anche a persone diverse dal mutuatario, il che innalza senza dubbio il giudizio positivo nell’ambito delle opinioni.

(Fonte: sito ufficiale CheBanca – Data: 15/5/2108)

Panoramica degli altri mutui di CheBanca

Come tassi è possibile scegliere tra tasso fisso, tasso variabile o tasso variabile con Cap e floor. A questi si aggiunge poi il mutuo con rata protetta .
Gli spread variano in funzione del tipo di finalità per il quale viene scelto il mutuo dato che tutte le tipologie sono usabili per acquisto, ristrutturazione sostituzione o surroga (per quest’ultima c’è sempre un appesantimento dello spread), e in base al tipo di tasso scelto. Inoltre sia la versione Tasso fisso che quella Tasso variabile prevedono anche la possibilità di richiedere il mutuo di liquidità e quello di consolidamento debiti.

Le spese, comunque comuni a tutti i mutui, sono:

  • Perizia: 285 euro
  • Istruttoria: 0,6% da un minimo di 500 ad un massimo di 2500 euro
  • Spese incasso rid: 2,5 euro

(Fonte: sito ufficiale CheBanca – Data: 15/5/2108)

Condizioni generali

L’ importo minimo finanziabile è pari a 50 mila euro mentre quello massimo arriva a 1 milione (nel caso di liquidità la somma massima è di 200 mila euro). La percentuale di finanziamento è invece dell’80% per la prima casa, con una durata che va dai 10 anni ai 30 anni mentre scende al 75% per seconda casa e 70% per altre finalità (come il rifinanziamento ad esempio). 60% infine nel caso di acquisto di un immobile ad uso ufficio o per il mutuo di liquidità. Gli spread variano a seconda dell’importo richiesto in funzione del LTV e a seconda della durata scelta.

(Fonte: sito ufficiale CheBanca – Data: 15/5/2108)

Quali le principali novità?

Concludiamo parlando di uno degli ultimi entrati nell’offerta di CheBanca è cioè il Mutuo Rata Protetta.

In particolare è interessante il fatto che la rata non potrà aumentare oltre all’indice del costo della vita rilevato e che sarà la durata a variare in funzione delle oscillazione dei tassi nel tempo. Questo finanziamento può essere utilizzato con quasi tutte le finalità contemplate da questa banca logicamente con un Loan to Value differente. Nel particolare avremo:

  • LTV max 80% per acquisto prima casa, acquisto più ristrutturazione prima casa, surroga;
  • LTV max 75% per acquisto, acquisto più ristrutturazione, acquisto più sostituzione seconda casa;
  • LTV max 70% per ristrutturazione, rifinanziamento, consolidamento debiti (in caso di sostituzione più nuova liquidità quest’ultima al massimo potrà essere di 50 mila euro), consolidamento debiti (se si chiede nuova liquidità questa parte sarà al massimo 10% importo richiesto);
  • LTV max 60% per acquisto immobile uso ufficio;
  • 60% per mutuo di liquidità.

(Fonte: sito ufficiale CheBanca – Data: 15/5/2108)

Promozioni

Non sempre le promozioni ottengono recensioni positive, ma per coloro che cercano un mutuo con una copertura al massimo del 50% del prezzo di acquisto (ovvero LTV max 50%) e per una durata di rimborso di massimo 10 anni, la promo con spread a tasso zero può rappresentare un buon spunto da valutare. (Fonte: sito ufficiale CheBanca – Data: 15/5/2018)


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