Opinioni mutui Bnl di BNP Paribas: tante soluzioni ed agevolazioni

Fino a qualche tempo fa, la richiesta del mutuo Bnl era un must per una buona parte dei lavoratori. Il gruppo di origine francese che ne ha acquistato il marchio, i prodotti e le filiali, Bnl Bnp Paribas, ha fatto propria e mantenuto una tradizione che la “vecchia” Banca Nazionale del Lavoro aveva consolidato nel corso degli anni. Quella di riservare condizioni agevolate a determinate categorie in virtù di particolari accordi.

Una tradizione che dopo la sua acquisizione è rimasta viva, per cui non mancano le convenzioni sui mutui per le forze armate, insegnanti, per i ministeriali, ecc. A volte ci sono delle convenzioni generiche che riguardano una sola categoria, come la convenzione Inpdap, altre volte le convenzioni sono specifiche, come ad esempio il caso della cessione del quinto e prestiti agevolati riservati alle forze armate.

Quale tipo di offerta sui mutui?

Analizzando la sezione dedicata al mutuo di Bnl salta subito all’occhio una scelta adottata da un numero ridotto di banche: per la surroga si preferisce estendere le finalità di uso dei mutui creati per l’acquisto della prima casa (per la seconda vengono effettuate alcune modifiche alle caratteristiche principali).

Come tipologia di tassi troviamo quelli più classici, ovvero: mutuo tasso fisso e tasso variabile.

Spicca la mancanza di un vero e proprio mutuo strutturato, mentre ci sono delle forme meno usuali come ad esempio quello a tasso fisso con rate decrescenti (Mutuo Bnl Futuro Sereno). Per chi invece punta su aumenti del reddito nel corso degli anni c’è il Mutuo Affitto più, che è a tasso fisso con rate crescenti.

Una certa omogeneità tra le differenti tipologie la troviamo su queste caratteristiche:

  • durata: da 5 a 30 anni;
  • spese di istruttoria: da 0,90% a 1,25% a seconda dell’importo richiesto e costi non inferiori a 800 euro –massimo 2500 euro;

Mutuo BNL Spensierato

E’ la soluzione proposta da BNL per garantire ai mutuatari tasso e rate costanti durante tutta la durata del mutuo. Può essere richiesto per acquistare prima o seconda casa, ristrutturazione o surroga più liquidità. Il limite dell’importo concedibile è di norma pari al 75% e comunuqe non può superare l’80% del valore dell’immobile.

Ecco alcuni requisiti rilevati dal sito ufficiale BNL in data 30/05/2018:

  • Residenza in Italia, Città del Vaticano o Repubblica di San Marino. Le persone prive di cittadinanza italiana potranno richiedere questo mutuo solo se residenti in Italia da almeno 5 anni;
  • Età del richiedente: da 18 a 80 anni;
  • Garanzie reddituali: lavoratori a tempo indeterminato pubblici o privati, lavoratori autonomi;
  • Durata del mutuo: da 5 a 30 anni.

#Solo5giorni: come funziona?

Un mutuo che ha ottenuto una certa attenzione è il Mutuo Bnl 5 giorni. La possibilità di ottenere la soluzione di “acquisto” necessaria in soli 5 giorni spinge ad affidarsi a questo tipo di prodotto, senza fare attenzione ad altri aspetti (come tasso, costi accessori, ecc). Ma in effetti di che cosa si tratta?

Non si tratta di un mutuo ma della garanzia da parte della banca di una risposta “certa” sull’esito della richiesta del mutuo nell’arco massimo di 5 giorni. Tuttavia i cinque giorni sono calcolati solo nel momento in cui fattivamente chi deve dare una valutazione alla pratica ha in mano tutta la documentazione necessaria richiesta.
Inoltre rimane aperta la questione della perizia, quindi il semaforo verde della pratica (valutazione reddituale e creditizia), non implica che con certezza verrà concesso il mutuo o che sarà possibile farlo per la somma richiesta. A questo si aggiunge anche il passaggio della relazione notarile.

Quindi in 5 giorni si ha l’informazione sulla fattibilità “certa” ma poi bisognerà sottostare ai tempi tecnici dettati dagli altri due passaggi (che sono obbligatori) perché si arrivi all’atto di mutuo.
Attenzione: Vista la particolarità dei mutui convenzionati, per questi difficilmente ci sarà l’attivazione della valutazione con la modalità “5 giorni”.

Le convenzioni Bnl fanno veramente risparmiare?

Una convenzione si deve basare su un miglioramento delle condizioni applicate su un determinato prodotto. A volte le convenzioni portano quindi a un miglioramento generalizzato (andando, ad esempio, a modificare gli spread), altre portano all’esenzione da alcune spese (come perizia, istruttoria, ecc).

Inoltre ci sono accordi stipulati a livello nazionale, mentre altri sono esclusivamente a livello più locale, comunale o regionale. Quindi per sapere tutte le convenzioni in corso con un mutuo Bnl è sempre necessario informarsi presso le singole filiali. Indubbiamente si ottiene sempre un risparmio, in termini economici, ma non si hanno dei canali preferenziali per il perfezionamento della fase di istruttoria.
Aspetti positivi: piccolo o grande risparmio
Aspetti negativi: impossibilità di ridurre i tempi di istruttoria e di fattiva erogazione del mutuo.

Convenzioni mutui Bnl polizia di Stato e forze armate: sono le più convenienti?

La Bnl prevede una lista di prestiti dedicati a queste categorie, ma solitamente diverse dalle condizioni concesse dai mutui Inpdap.

Perciò quando vanno prese in considerazione? Quando si ha bisogno di un importo più elevato rispetto alle soglie imposte dal mutuo Inpdap (ad oggi ferme a 300 mila euro per acquisto e surroga prima casa), oppure quando si preferisce una durata di 30 anni o sono coinvolti soggetti che non danno accesso alle agevolazioni previste.

Approfondimento: Assicurazione mutuo.

Altre convenzioni di Bnl

Tra le convenzioni c’è quella ad esempio riservata all’Enasarco (approfondimento Mutui agevolati Enasarco). Le condizioni sono le stesse della ampia gamma di mutui Bnl ( es. mutuo Affitto al mutuo Sereno), ma si ha a volte uno sconto sullo spread sia nel caso in cui si scelga il tasso fisso che il tasso variabile.

Si risparmia con il mutuo Hello Bank?

Ormai quasi tutte le più grandi banche stanno creando delle “sezioni” interamente online, che hanno un’identità propria. Per Bnl il riferimento in questo senso si ha con Hello Bank, che propone pochi prodotti, ma solitamente convenienti, grazie al risparmio del canale online. In linea teorica il mutuo Hello Bank propone condizioni interessanti, mantenendo tassi e spread concorrenziali.

C’è però da considerare che si tratta di una banca che svolge i servizi interamente via web, grazie all’uso della firma digitale. Quindi se da una parte ciò può essere visto da alcuni come un ulteriore risparmio (in questo caso di tempo), per altri può rappresentare un ostacolo difficile da superare senza un aiuto concreto.

Quindi tornando alla domanda posta all’inizio di questo paragrafo possiamo dire che in linea di principio il mutuo Hello Bank può essere conveniente.

Data rilevazione: 30/05/2018 – Fonte: sito Hello Bank.

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