Mutui con Banca Monte dei Paschi di Siena: spread, tassi e costi di gestione

La Banca Monte dei Paschi di Siena, per l’offerta del 2018, conferma la parte portante della gamma dei mutui, con uno spazio abbastanza ampio riservato proprio ai mutui per le famiglie e le giovani coppie.

Nel particolare la sezione dedicata alla proposta del mutuo prima casa Mps è stata arricchita con prodotti molto specifici come quelli dedicati a chi deve risolvere questioni legati a immobili frutto di donazioni. E’ inoltre presente l’alternativa destinata alle categorie destinatarie dei vantaggi del plafond casa.

Quindi al di là delle recensioni su un singolo prodotto, si nota sicuramente una grande attenzione rivolta a tutti coloro che desiderano o hanno bisogno di richiedere un mutuo, soprattutto nei casi in cui queste soluzioni sono più difficili da trovare.

Panoramica dei mutui Mps

Come già accennato, oltre alle classiche tipologie che si rivolgono alla maggioranza dell’offerta retail (senza condizioni particolari), Mps si segnala per i mutui pensati per le famiglie e le giovani coppie. Detto questo nella sezione rivolta alla prima casa troviamo:

  • Mutuo Compro Casa Subito, disponibile anche nella versione surroga;
  • Mutuo per immobili di provenienza donativa anche con opzione di surroga;
  • Mutuo giovani coppie e famiglie a tasso Bce oppure a tasso fisso o variabile;
  • Mutuo ipotecario No Flor;
  • Nuovo Mutuo Consap;
  • Sostimutuo.

A questi mutui sempre presenti nell’offerta dedicata alla sezione Mutuo da Mps si aggiunge anche la versione in promozione che prende il nome di “Mio”. Vediamone le caratteristiche e le condizioni nel particolare.

Promozione Mutuo Mio

Il Mutuo Mio rappresenta uno dei prodotti ultimi nati in Mps. Presenta uno spread variabile in funzione della durata mentre a seconda del LTV ci sono delle agevolazioni sull’istruttoria:

  • Importo finanziabile per acquisto: max 350 mila euro (a partire da un minimo 50 mila euro). Il Ltv massimo è dell’80%
  • Tasso: fisso o variabile
  • Durata: 10, 15, 20, 25, 30
  • Spread
    • tasso fisso: fino a 10 anni: 0,40%, fino a 15 anni: 0,40% fino a 20 anni: 0,40%, fino a 25 anni: 0,35%, fino a 30 anni: 0,60%
    • tasso variabile: fino a 10 anni: 0,85% per le durate di 15, 20 e 25 anni: 0,80% per la durata fino a 30 anni: 0,95%.
  • Spese di istruttoria: fisse a 100 euro solo per LTV superiori al 50%. Per quelle pari o inferiori al 50% è esente
  • Incasso rid: 2,5 euro con addebito in c/c, oppure 5 euro con altro metodo
  • Spese comunicazione: 30 centesimi

(Fonte: sito ufficiale Monte dei Paschi di Siena – Data: 11/4/2018)

Per ottenere informazioni si può compilare il form nella pagina appositamente dedicata presente sul sito Mps

Mutuo Compro Casa Subito

Questo mutuo è dedicato a coloro che vogliono acquistare una nuova casa con un mutuo non avendo ancora venduto quella che si ha già. Se su questo immobile grava un mutuo allora si dovrà usare la versione del Mutuo Compro Casa Subito con Surroga. Per entrambi questi prodotti è previsto un periodo di preammortamento di 12 mesi. Le caratteristiche principali di questo finanziamento sono:

  • Importo finanziabile per acquisto (con LTV 80%): max 350 mila euro (minimo 50 mila euro), nel caso della surroga il massimo è di 200 mila euro
  • Importo finanziabile per liquidità (con LTV 30%): max 100 mila euro
  • Tasso: fisso o variabile
  • Durata: 10, 15, 20, 25, 30 anni più 12 mesi di preammortamento
  • Spread:
    • tasso fisso o variabile acquisto da 0,95% fino a max 1,5% (dipende dalla durata)
    • tasso variabile o fisso più liquidità: da 1,85% fino a max 1,5% (dipende dalla durata)
  • Spese di istruttoria: su nuovo immobile minimo 500 euro, e cmq con commissione fissa dello 0,5% sull’importo erogato. In caso di surroga pari a 0€.
  • Incasso rid: 2,5 euro con addebito in c/c, oppure 5 euro in caso di altro metodo
  • Spese comunicazione: 30 centesimi

(Fonte: foglio informativo Monte dei Paschi di Siena marzo 2018 – Data rilevazione: 11/4/2018)

Mutuo per immobili di provenienza donativa

Questo mutuo è destinato solo alla nuova clientela, per un importo compreso tra 50 mila e 500 mila euro, su immobili la cui provenienza riguardi un atto di donazione. Se sull’immobile c’è già un mutuo erogato da altre banche allora si deve utilizzare la versione “surroga”:

  • Importo finanziabile:
    • per acquisto (con LTV 80%): da 50 mila a 500 mila euro
    • per surroga pari al capitale residuo da rimborsare
  • Tasso: fisso o variabile
  • Durata: 10, 15, 20, 25, 30
  • Spread: tasso fisso o variabile da un minimo del 0,95% fino a massimo 1,5% (dipende dalla durata)
  • Spese di istruttoria: non applicate
  • Incasso rid: 2,5 euro con addebito in c/c, oppure 5 euro con altro metodo
  • Spese comunicazione: 30 centesimi

(Fonte: foglio informativo Monte dei Paschi di Siena marzo 2018 – Data rilevazione: 11/4/2018)

E’ necessaria anche la copertura assicurativa per la tutela di fronte a rivendicazioni da parte di eredi legittimi con copertura ad esempio delle spese giudiziarie.

Mutuo giovani coppie e famiglie

Questo mutuo è dedicato all’acquisto di un immobile ad uso residenziale. La scelta del tasso può essere:

  • variabile (indicizzato a tasso Bce oppure Euribor);
  • tasso fisso.

(Fonte: sito ufficiale Monte dei Paschi di Siena – Data: 11/4/2018)

Mutuo ipotecario No Flor

Le condizioni sono le stesse del mutuo per giovani coppie e famiglie a tasso variabile (importo minimo e massimo, spese accessorie) ma lo spread cambia in quanto non è previsto un tasso minimo sotto il quale il variabile non può scendere in condizioni di tassi bassi o addirittura negativi:

  • Importo finanziabile per acquisto: da minimo di 50 mila euro e importo massimo pari all’80% del prezzo di acquisto, ma non superiore ai 500 mila euro. La percentuale sale al 100% con garanzie aggiuntive come fidejussione, polizze assicurative o altri tipi accettati da Mps
  • Tasso: variabile indicizzato Euribor
  • Durata: 10, 15, 20, 25, 30
  • Spread
    • fino a 10 anni: 4,05%
    • fino a 15 anni: 4,10%
    • fino a 20 anni: 4,20%
    • fino a 25 anni: 4,25%
    • fino a 30 anni: 4,35%
  • Spese di istruttoria: commissione dell’1% sull’importo erogato e con un minimo di 500 euro
  • Incasso rid: 2,5 euro con addebito in c/c, oppure 5 euro con altro metodo
  • Spese comunicazione: 30 centesimi

(Fonte: foglio informativo Monte dei Paschi di Siena marzo 2018 – Data rilevazione: 11/4/2018)

Nuovo Mutuo Consap

Grazie alla garanzia del fondo della Consap i mutuatari possono ottenere la copertura del 100% del prezzo di acquisto senza ulteriori fidejussioni. Bisogna avere requisiti specifici (max 35 anni, essere famiglia monogenitore oppure conduttore di alloggi popolari o di enti, oppure famiglie numerose). Le condizioni sono:

  • Importo finanziabile per acquisto o ristrutturazione: massimo 250 mila euro (e solo immobili non di lusso)
  • Tasso: fisso o variabile
  • Durata: 10, 15, 20, 25, 30
  • Spread tasso variabile
    • fino a 10 anni: 1,50%
    • fino a 15 anni: 1,55%
    • fino a 20 anni: 1,60%
    • fino a 25 anni: 1,70%
    • fino a 30 anni: 1,80%
  • Spread tasso fisso
    • fino a 10 anni: 1,70%
    • fino a 15 anni: 1,75%
    • fino a 20 anni: 1,80%
    • fino a 25 anni: 1,90%
    • fino a 30 anni: 2,00%
  • Spese di istruttoria: commissione dello 0,5% sull’importo erogato e con un minimo di 500 euro
  • Incasso rid: 2,5 euro con addebito in c/c, oppure 5 euro con altro metodo
  • Spese comunicazione: 30 centesimi

(Fonte: sito ufficiale Monte dei Paschi di Siena – Data: 11/4/2018)

Sostimutuo

Si tratta di un prodotto dedicato a chi vuole surrogare il mutuo in corso. Le condizioni sono simili a quelle del mutuo standard, ma non è previsto costo di istruttoria e nemmeno di perizia. (Fonte: sito ufficiale Monte dei Paschi di Siena – Data: 11/4/2018)


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